【热点深挖】香港保险限购事件解读

作为一个严肃内容分享平台，对于热点，我们也在第一时间发布内容。但是，有的内容往往不属实，比如这次《香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费》，28号下午7~8点出的消息，等我们发文的时候，凌晨银联国际又进行辟谣，本着严肃的态度，我们进行了删文。

到了29号，银联国际发布公告，对于香港保险进行了部分的限制。我们在新闻消热，消息全部清晰的时候，发布这篇文章。虽然已经算不上热点文章，但是，对于这次热点事件，我们更愿意分析里面深层里的想法，剖析这次事件产生的原因，让大家如何正确的去阅读本次热点和影响。带给大家最为严肃深度的文章。

事件回顾

时间是28号下午

一条消息在香港保险圈内部开始流传：银联有机会停止内地客户在港刷缴纳保费。消息一出，立即引起圈内人士一片热议。随即，该消息得到确认，中国银联将于10月29日凌晨0点起，全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险保费。香港全部保险公司的保险产品（包括储蓄寿险和重疾险等险种），保费不能再以银联刷卡方式缴纳。

时间是28号晚至凌晨

针对“银联停止内地客户在港刷缴纳保费”消息的持续发酵。银联国际10月28日晚回复称，“并未停止境外保险类商户的支付服务。”但“仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能具有资本项目投资性质的人寿险。”

时间是29号

银联国际发布公告

从事件披露，到辟谣再到发布公告，真的可以说是一波三折。几次变化中，我们可以看得出里面很有东西值得大家去回味的。具体的听我慢慢道来。

改变和影响

先说说最直观的改变。这次的政策具体来讲，凡是带分红型的产品，也就是说几乎所有储蓄型的人寿都是不可以用刷的。现在只有定期的人寿、定期的重疾、还有旅游型的消费意外险、医疗险这些消费型的险种是可以刷的。

但，其实在香港保险公司这边，还是可以通过现金、香港银行账户、出具本票、或者是刷纯粹的VISA或Master这些都是可以的。所以，对于一些重疾和一些普通的储蓄险几乎是没有影响的。这些保险额度一般都在四十万内。那么只要每年保费不超过5万美元刷不刷都没多大影响。

主要影响的是大宗保单。比如我们交换用寿险这种，买完之后，可以贷出钱来的。因为这类保单额度都是几十万美元起，刷不了是无法交易的。

政策深层次因素

银联出台政策主要也是想把这种类型的保单的支付方式给断掉。因为这类保单保单主要功能在业内称为走资，。还有就是控制外汇的流出。

其实大家如果去看每个月汇率的变动，你们会发现今年几乎每个月的月尾都有一个直线上升，就是我们国家人民币的汇率是一个直线的上升。这个时候，一般都是中国银行，拿出差不多400亿左右的资金，去做一个够买人民币的动作，去把汇率给拉回来。目的也是想保住这个汇率。

但是，以人民币目前这种高估的估值，我们能说的这是一个面子工程，当然里面会牵扯到很多经济形势、环境等因素。不过，我们看人民币贷款实际汇率来看，真的很高。比如工业，现在利润下降情况下，贷款利率高代表着工厂融资成本高，对于实体经济其实没多大帮助。前段时间，楼市的疯狂，也正是说明大家目前处于资产荒的情况，实体不行，没有投资的地方，只能蜂拥的进入房地产市场。目前正常来说，是个通缩的状况，如果想通胀，按照正常的想法是要贬值的。

然后，虽然人民币M2一直在不停增长，但是，它是双向波动的货币，它并没有怎么波动，汇率上没有达到一个合理的估值情况下，贬值是正常的。不然，通胀难有效果。今年其实通胀就很低，CPI只有1%左右。

我们需要注意什么

现在确实有些人会比较着急，怕买不到香港保险。但是，我们还是要注意几点。

第一，千万不要签地下保单，无论多么急迫都不要。通过保险公司代理人或者经纪人，到香港签，确保你签到的保单是真实的。

第二，保险说到底还是需要一个明确的规划，不能因为急就乱买，我建议咨询下理财分析师或者保险从业人员去配置合适的保险。因为过高，过低的保费都会影响你家庭的理财结构。过高意味着消费品质下降，过低未来你会发现保单变成鸡肋。

第三，我们建议是开一个香港银行账户，这样什么事都能解决。这件事其实很有必要抓紧的。因为，明年估计要全球征税了，银行之间会进行全球联网。到时候，香港银行开卡的麻烦程度会提高，没什么香港银行愿意去承担这些成本，毕竟以后银行每年都要进行审查。

现在的招行、建行、工行的入港通还是可以开的，如果有这方面想法的人就可以现在去开这类卡。当然，香港当地直接开卡肯定是最好的。

目前，很多香港保险公司都在积极的想办法让流程更加便捷。毕竟没有的话确实带来了很多问题。而且，这个政策的出台，也敲响了业内人士的警钟，对于以后还会有什么变化，我们也在持续的关注当中。

支付方式大全

现金

☆ 无保险产品限制，建议长期重疾类保单以此方式缴付首期保费；

☆ ATM取款、柜台缴费等多个环节有每日限额，如果超过每日上限可分多日进行操作；

☆ 在香港用提取港币现金，取款有手续费，每张卡每日有限额；

☆ 保诚缴费柜台：每日上限8000美金；

☆ 友邦缴费柜台：每日上限10000美金；

☆ 通过保险公司开户行缴费：无金额上限，但是超过12万港币情况下，需提供付款人身份证明，付款人应为投保客户本人，超过50万港币情况下，需核实资金来源（保诚开户行为香港中信银行）。

☆ 不可缴付带有资本投资型的保险项目；

☆ 消费型保险项目每日每卡上限5000美元。

VISA/Mastercard（有银联标识）

☆ 不可缴纳带有资本投资型的保险项目；

☆ 消费型保险项目每日每卡上限5000美元。

American Express

☆ 保诚：不可缴费；

☆ 友邦：暂无金额上限。

香港银行户口

☆ 暂无金额上限，资本投资型保险项目建议以此方式缴付保费，但应确保户口中有足够的款项；

☆ 可采用支票、本票或直接付款授权的方式进行保费缴付；

☆ 户口须为投保人或受保人名义的户口，如是第三者户口，需有合理的关系证明方可缴付保费。

不记名本票

☆ 保诚：上限10万港币；

☆ 友邦：上限60000美金；

☆ 本票有手续费。

现场支付部分保费，电汇未缴清保费

☆ 保诚：签单现场缴付5000港币，电汇上限50000美元；

☆ 友邦：签单现场缴纳一半保费，电汇另一半保费，电汇上限50000美元；

☆ 国内一级支行方能受理；需以英文填写收款账户，并加付20美元左右的手续费。

以上公布各保险公司付款所需缴纳的手续费用可能会与实际有所偏差，实际费用以保险公司公布为准。

友邦保险产品最新活动。即日到12月31日为止。具体可以留言。

作者：街角特约香港保险讲师  吴智聪

下期热点分析：

，，，无法给出准确的判断。但是对于经济市场的影响，我们可以进行深挖，比如万一普大嘴躺赢美国大选，对于整个经济，股市乃至黄金都有什么影响呢？