房贷利率涨了：三种人最好提前还贷！

近来，包括北京、广州、深圳、珠海、佛山等在内的多座城市将最低利率折扣上调为9折。据融360发布的《2017年2月份中国房贷市场报告》显示，全国首套房平均房贷利率为4.47%，环比上涨0.01%。

利息涨了，意味着人们要为房贷还更多的钱。结合近来中国已进入加息周期判断，一些银行贷款购房者有了提前还贷的想法。

不过，每个人的财务状况都不同，哪些人更适合提前还房贷呢？

一、不善于理财的人

如果手头闲钱较多，却只存在银行吃利息，还不如先还房贷。据中国银行国际金融研究所统计，国内主要17家银行平均5年期存款利率为2.94%。这比4.47%的平均房贷利率要低不少。同样道理，提前还贷也适合于购买保本银行理财、余额宝等收益低于房贷利息的投资者。但如果你的投资收益高于贷款利息，则不建议提前还贷，借银行钱吃利差也不错啊。

二、身处贷款前期购房者

无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。因为前期多还，意味着借银行本金额度将减少，可以为后期节省大量利息。两相比较，等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前，最好在还款期1/3前，因为到这一节点将近一半的利息已经还完，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。

三、月公积金缴纳金额较高者

由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也是取不出来的，所以还不如用于提前还贷。如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还利率较高的商贷部分。

另外，如果手头资金充裕，公积金贷款也可以提前还款。但千万别因为提前还贷导致周转困难，否则得不偿失。

那么，提前还贷还应注意些什么呢？

一、银行调整利息周期不同

对借款人而言，若银行正处于降息通道，那肯定是调整越快越好；相反，若在加息周期，自然是调整的越慢越好。各家银行调整利息的时间不一样。你需要考虑利息调整后提前还贷是否划算。

二、银行是否存在提前还贷时间限制

有的银行对提前还贷有时间要求，比如必须符合还款满一年或半年条件。

三、是否需缴纳违约金

提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，在一定时间内（如还款未满1年）提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。

总而言之，在利率上行预期下，提前还贷有利于我们减少利息负担。具体怎么规划，还要结合自己的现金流和银行的相关规定来综合考虑。